BNR a amendat sase banci in 2011

75

Rezultatele controalelor efectuate de Directia de Supraveghere din BNR pot avea ca urmare amenzi si avertismente. Banca Nationala poate amenda cu pana la sase salarii conducatorii bancilor care nu respecta prevederile legislatiei in vigoare. Aceleasi amenzi pot fi aplicate si institutiilor financiare nebancare.

“Incalcarea unor prevederi legale a atras sanctionarea, cu amenda si avertisment scris, a unui numar de sase institutii de credit. Sanctiunile au fost aplicate, in principal, pentru aspecte legate de nivelul indicatorului de solvabilitate si inregistrarea de catre institutia de credit a unui deficit de capital, cerinta de capital pentru riscul de credit, activitatea de creditare, clasificarea portofoliului de credite, constituirea, regularizarea si utilizarea provizioanelor, reevaluarea garantiilor, inregistrarea de expuneri mari peste limitele legale, raportarea privind lichiditatea, administrarea riscului de credit si operational”, se afirma in raportul pe 2011 al bancii centrale. Numele institutiilor sanctionate nu sunt facute publice de catre BNR.

Actiunile de supraveghere ale bancii centrale au vizat evaluarea profilului de risc al institutiilor de credit, verificarea procesului intern de evaluare a adecvarii capitalului la riscuri, dar si analiza raportarilor transmise de banci catre BNR si activitatile externalizate de institutiile bancare. Controalele au vizat si cooperativele de credit din singura reteua de pe piata – Creditcoop. In urma acestora, noua cooperative au primit avertismente din cauza unor aspecte legate in principal de activitatea de creditare.

Mai putine IFN-uri

In cazul institutiilor financiare nebancare (IFN), BNR a verificat cum isi defasoara activitatea curenta 51 de institutii. Ulterior, banca centrala a dispus radierea a sapte IFN-uri (din care patru au fost radiate efectiv in acest an), 12 avertismente scrise, o amenda, iar in alte 21 de cazuri s-a dispus intocmirea unui plan de masuri pentru remedierea problemelor constatate. Monitorizarea activitatii institutiilor financiare nebancare a dus la suspendarea activitatii de creditare a unei institutii, in timp ce alte 8 au fost amendate. Fata de anul 2010, numarul de sanctiuni aplicate de BNR institutiilor financiare nebancare din cauza nerespectarii raportarilor impuse de supraveghetor aproape s-a injumatatit.

Numarul institutiilor financiare nebancare a scazut la 203 la sfarsitul anului 2011, comparativ cu 210 la finele lui 2010. Reducerea numarului a fost rezultatul inscrierii unui numar de 4 institutii noi si al radierii a 11 institutii. Dintre acestea, 7 au decis singure sa iasa din piata, pentru 3 radierea a fost sanctiunea aplicata de BNR din cauza nerespectarii dispozitiilor legale in vigoare. O alta institutie din aceasta categorie a fost radiata in urma unei fuziuni prin absorbtie.

Cu toti ochii la… lichiditate

“Monitorizarea zilnica a lichiditatii a constituit o prioritate in identificarea si prevenirea aparitiei unor sincope, in contextul general al restrangerii posibilitatilor de atragere de resurse”, se afirma in raportul anual al bancii centrale. Pentru a asigura nivelul de solvabilitate cerut de BNR, unele banci au suplimentat fondurile proprii prin majorari de capital sau prin capitalizarea profiturilor obtinute in anii anteriori. In continuare, unele institutii de credit sunt obligate sa raporteze lunar solvabilitatea. De regula, ele raporteaza trimestrial acest indicator.

Amenzi pe legislatia privind prevenirea si combaterea spalarii banilor BNR a aplicat 4 sanctiuni in urma depistarii unor contraventii in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului in urma efectuarii a 43 de verificari. Totodata, a emis ordine de adoptare a unor masuri pentru remedierea deficientelor, recomandari si a transmis 3 informari privind unele tranzactii suspecte Oficiului National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor.

Bancile sunt obligate sa monitorizeze tranzactiile desfasurate de clienti. Potrivit legislatiei in vigoare, acestea trebuie sa raporteze toate tranzactiile in lei si in valuta cu valori de minimum 15.000 de euro, indiferent daca tranzactia se realizeaza prin intermediul unei singure operatiuni sau prin mai multe care par a avea o legatura intre ele.