Una dintre putinele momente in viata in care vei primi bani in plus este atunci cand mostenesti. O mostenire nu este niciodata o veste buna, dar poate avea latura ei pozitiva, deoarece te va forta sa iei decizii cu privire la acea mostenire pe care tocmai ai primit-o.
Primul lucru pe care va trebui sa-l faci dupa mostenire este sa ai grija de documentele, inclusiv de impozitul pe mostenire . Odata rezolvata, va fi timpul sa vedem ce sa facem cu acei bani si cu acea mostenire. Investitia ar putea fi o optiune buna, dar poate ca partea dificila este sa stii unde si cum sa o faci.
Cum sa investesti o mostenire
Daca in cadrul mostenirii ati primit numerar sau bunuri pe care doriti sa le vindeti precum tablouri, o masina de epoca pentru care nu aveti loc sau mobilier, de exemplu, mai devreme sau mai tarziu va aparea cuvantul investitie. Si probabil o va face mai devreme daca ati mostenit actiuni la un plan de pensii sau un fond de investitii.
Exista multe moduri in care ai putea folosi acesti bani . Cu toate acestea, din punct de vedere financiar, acestea se limiteaza la doua: platiti datorii si investiti . Daca aveti un imprumut, il puteti anula si va economisiti plata dobanzii, asa cum ati proceda atunci cand rambursati un credit ipotecar in avans.
A doua optiune este sa investesti acesti bani pentru a-ti planifica pensionarea sau pentru a-ti imbunatati situatia financiara prin investitii.
Cand sa investesti banii de mostenire
Cea mai rapida solutie ar fi sa investesti cat mai curand posibil si sa faci totul dintr-o data . Este cea mai buna optiune? Nu trebuie. Cheia atunci cand investiti in bursa sau in orice alt activ este sa faceti bine atunci cand faceti investitia. Este ceea ce se numeste market timing si poate face diferenta.
In cele din urma, este vorba de a cumpara ieftin pentru a obtine o rentabilitate reala mai mare a investitiei tale. Cu toate acestea, a obtine momentul potrivit este o arta complicata de stapanit. Acest lucru este confirmat de diferite studii precum cel efectuat la universitatile din Mississippi, Nebraska si Iowa privind achizitionarea de fonduri intre 1991 si 2004, conform caruia profitabilitatea medie a investitorilor este cu 1,62% mai mica din cauza deciziilor lor de investitii proaste. Procentul se modifica usor in fiecare raport, dar majoritatea noteaza cat de dificil este sa obtii punctele de intrare si de iesire chiar pe piata.
Alternativa la a investi dintr-o data este sa o faci putin cate putin , investind de fiecare data sume mici. Aceasta formula face posibila atenuarea volatilitatii sau reducerea riscului. Deoarece cumperi in momente diferite, momentul nu este important. Vor fi momente cand vei cumpara mai scump care vor fi compensate de altii in care o faci mai ieftin . Exista doua strategii pentru a face acest lucru:
Valoarea medie a costurilor in dolari
In cazul nostru, l-am putea defini ca Euro-Cost Averging atunci cand investim in euro, dar denumirea sa cea mai comuna este Dollar-Cost Averging, deoarece este originar din Statele Unite. Este un sistem pentru a incepe sa investiti atunci cand nu este foarte clar cum sau cand sa o faceti. Consta in efectuarea de contributii periodice cu o suma fixa pe o anumita perioada de timp . De exemplu, daca ati mostenit 25.000 de euro, puteti investi 5.000 de euro in fiecare luna timp de cinci luni sau, daca preferati sa o prelungiti pe un an, 2.083 de euro pe luna.
Medierea valorii
Aceasta strategie este similara cu cea anterioara cu diferenta ca aici valoarea contributiilor nu este fixa, ci depinde mai degraba de evolutia investitiilor . Aceasta metoda, dezvoltata de profesorul Michael E. Edelson, te invita sa investesti atunci cand valoarea bursiera este mai mica si sa nu faci asta atunci cand bursa sau valoarea fondului in care investesti este mai mare.
Beneficiile si avantajele investitiei simultan
Principalul stimulent de a investi imediat este ca, daca o faci corect, poti castiga mai mult decat investind putin cate putin . Acest lucru este estimat de studiul „Dolar-cost averageing” inseamna doar asumarea riscului , realizat ulterior de managerul Vanguard. Datele sunt clare: investitia dintr-o data este mai buna in 66% din cazuri si va permite sa castigati aproximativ 2% in medie pe 10 ani.
Dincolo de cifre, investirea deodata ar rezolva problema amanarii . Daca investim totul deodata, nu va trebui sa ne gandim sa o facem din nou, desi va trebui sa monitorizam evolutia portofoliului.
Beneficiile si avantajele investitiei putin cate putin
Obiectivul investitiei regulate este de a reduce riscul si de a elimina impactul market timing. De fapt, principala virtute a medierii costurilor de achizitie este reducerea volatilitatii cu care te confrunti .
Cand cumparati in perioade diferite , mediati costul achizitiei . Vor fi momente cand vei cumpara mai scump, dar si altele cand o vei face mai ieftin. Din punct de vedere psihologic , este mai usor sa investesti putin cate putin , deoarece reduce teama de a gresi si frica de piata scade. Si este ca, stii ca daca va fi o picatura, vei profita de ea cumparand mai ieftin in loc sa intri in panica si sa iesi de pe piata.
Diversifica: cum si cat este recomandat
Indiferent de modul in care alegi sa investesti mostenirea, nu trebuie sa uiti niciodata una dintre regulile de aur ale pietei: diversifica-ti investitiile. Cu alte cuvinte, faceti bine zicala de a nu va pune toate ouale intr-un singur cos.
Unul dintre avantajele de a avea mai multi bani de pornire este ca iti poti diversifica mai bine investitiile. Fondurile mutuale sunt o modalitate buna de a face acest lucru. Un fond este deja un instrument diversificat in sine, dar va puteti diversifica si mai mult investind in mai multe fonduri.
In orice caz, retineti ca pentru ca un portofoliu de investitii sa fie bine diversificat, ar fi indicat sa aveti diferite tipuri de active (venit fix si venit variabil), care se afla in sectoare diferite si in zone geografice diferite. Fondurile indexate si ETF-urile sunt doua produse care va vor permite sa realizati acest lucru in timp ce investiti putin cate putin.
